 在当前经济快速发展、消费观念不断变化的背景下，金融借贷作为一种重要的金融工具，正日益渗透到人们的日常生活和生产经营中。然而，随着借贷产品的多样化和便捷化，部分消费者对借贷的真实成本缺乏清晰认知，盲目办理网贷、消费贷、分期贷等业务，导致多头借贷、以贷养贷、过度负债等现象频发，给个人和家庭带来沉重的经济压力，甚至引发一系列金融和民生风险。为提升公众对借贷成本和过度负债风险的认知，落实“以月促年、以活动促常态”的工作要求，切实防范四季度消费旺季叠加“双十一”预售期可能引发的金融风险，民生银行绍兴分行于10月组织开展了“合理借贷 量入为出”专项宣教月活动，旨在引导公众树立正确的借贷观念，增强风险防范意识，营造健康、理性的金融消费环境。 金融借贷的正确认知：工具而非捷径 金融借贷作为现代金融体系的重要组成部分，其本质是为个人和企业提供资金支持，助力生活周转、合理消费和创业经营。然而，部分消费者将借贷视为“消费捷径”，忽视了借贷背后的真实成本，包括利息、手续费、违约金等综合成本，导致在未充分评估自身还款能力的情况下盲目借贷，最终陷入“以贷养贷”“多头借贷”的困境。 在实际生活中，一些消费者在面对“免息分期”“零首付”“先享后付”等营销话术时，容易产生冲动消费心理，忽视了这些看似优惠的金融产品背后隐藏的高利率和潜在风险。一旦出现逾期还款，不仅会影响个人征信记录，还可能引发法律纠纷，甚至掉入非法借贷、套路贷的陷阱，给个人和家庭带来不可挽回的损失。 因此，提升公众对借贷成本的认知，是防范金融风险的第一步。只有真正了解借贷的真实成本，才能在消费和投资决策中做出理性判断，避免因盲目借贷而陷入债务危机。 专项宣教活动：聚焦三大核心，普及合理借贷知识 为有效提升公众对借贷风险的认知，民生银行绍兴分行在本次“合理借贷 量入为出”专项宣教月活动中，聚焦“借贷成本认知”“过度负债风险”“理性借贷原则”三大核心内容，面向广大居民、年轻消费群体、小微企业主等重点人群，全方位普及合理借贷金融知识。 在活动过程中，各网点严格落实“一分钟风险提示”机制，针对办理信用卡分期、消费贷款、大额分期的客户，重点讲解实际年化利率、还款压力测算及逾期后果，杜绝“只推产品、不讲成本”的现象。通过直观的数据展示和案例分析，帮助客户全面了解借贷的真实成本，避免因信息不对称而产生误判。 此外，各网点结合四季度消费旺季和“双十一”预售窗口，重点提示三类风险：一是临时提额、免息分期的真实资金成本；二是电商平台上嵌入的网贷入口诱导授信问题；三是“先享后付”“0元购”等新型消费金融产品的潜在负债累积风险。通过这些提示，引导客户在消费旺季量入为出，避免冲动借贷，合理安排个人财务。 精准宣教：针对不同群体，开展差异化宣传 为确保宣教活动的针对性和实效性，民生银行绍兴分行在推进“五进”宣讲时，根据不同群体的特点和需求，开展差异化宣传。 面向年轻上班族，重点讲解“以贷养贷”的危害及正规协商渠道，帮助他们树立正确的消费观和借贷观，避免因过度依赖借贷而陷入债务困境。面向在校大学生，结合开学后消费高峰，开展“青春不欠债”二次宣导，引导学生理性消费，远离校园贷、套路贷等非法金融产品。 面向小微经营者，普及正规融资渠道，提示民间借贷及“过桥贷”风险，帮助他们了解正规金融机构的贷款流程和利率政策，避免因信息不对称而误入高利贷陷阱。面向老年群体，重点防范以“养老理财”“以房养老”为名的变相借贷骗局，提高老年人对非法金融活动的识别能力和防范意识。 通过这些精准宣教，民生银行绍兴分行不仅提升了不同群体对金融风险的认知，也增强了他们对正规金融产品的信任和使用意愿，为构建健康、理性的金融消费环境奠定了坚实基础。 引导公众树立正确观念：从“透支未来”到“量入为出” 在本次专项宣教活动中，民生银行绍兴分行不仅注重知识的普及，更致力于引导公众树立正确的财富观、消费观和借贷观。通过宣传和教育，帮助公众摒弃超前透支、攀比消费、冲动消费的不良习惯，养成“精打细算、量入为出、理性消费、适度负债”的良好生活习惯。 在日常生活中，合理借贷应建立在充分评估自身还款能力和未来收入预期的基础上，避免因一时冲动或攀比心理而过度借贷。同时，公众应增强对金融产品的辨别能力，选择正规金融机构提供的贷款产品，避免因轻信非法借贷平台而遭受经济损失。 此外，公众还应关注个人征信记录，保持良好的信用状况，避免因逾期还款而影响未来的金融活动。在面对各种金融产品时，应保持理性，不被营销话术所迷惑，做到“三思而后贷”。 “合理借贷 量入为出”专项宣教月活动的开展，是民生银行绍兴分行落实金融消费者权益保护工作的重要举措。通过聚焦借贷成本认知、过度负债风险、理性借贷原则三大核心内容，面向不同群体开展精准宣教，不仅提升了公众对金融风险的认知，也引导他们树立正确的借贷观念，增强风险防范意识。 未来，民生银行绍兴分行将持续常态化开展金融消保知识宣传，聚焦群众金融认知薄弱环节，不断普及借贷安全、征信保护、风险防范等实用金融知识，持续提升公众风险识别能力和自我保护能力。以常态化、接地气的宣传方式，引导全民树立理性借贷意识，远离过度负债风险，守护每一位金融消费者的合法权益，让金融服务温暖民心，助力群众轻装前行、安稳生活。 |
